FinCast
Sezóna 1Epizoda 206. srpen 2024

Poslechněte si podcast: Úroky na spořicích účtech klesají. Kam uložit peníze a jak je zhodnotit?

Klesající úrokové sazby na spořících účtech vyvolávají otázky, na které odpovídáme. Kam uložit peníze a jakou mít rezervu. Komentujeme i situaci kolem EET nebo stav digitalizace stavebního řízení. 

Hlavním tématem 2. dílu nové série jsou klesající úrokové sazby na spořících účtech. Srovnáme jednotlivé nabídky. Podíváme se na termínované vklady i fondy a nezapomínáme ani na státní dluhopisy. Poradíme jak spořit a kolik je ideální mít v rezervě nebo kam krátkodobě uložit peníze. Na to i na další věci reaguje Michal Vrančík. Josef Soumar pak komentuje pád Liberty Ostrava, stav digitalizace stavebního řízení nebo to jestli EET mělo smysl. Na konci se pak věnujeme otázce refinancování hypotéky.

00:00 FinCast: Ekonomické zpravodajství

01:59 Pád Liberty Ostrava, digitalizace stavebního řízení a EET

31:51 Hlavní téma: Srovnání spořicích účtů a kde spořit

55:07 Otázky klientů a posluchačů

57:24
Podpořte autora

FinCast

Vydává: Finančníci

FinCast. Pravidelný pořad věnující se aktuálnímu ekonomickému dění a jeho dopadům na finance každého z nás. Investiční podcast Josefa Soumara, Tomáše Posekaného a Michala Vrančíka a moderátorů Petra Meškána a Jana Schönbauera. Cílem FinCastu je, abyste po jeho poslechu byli vždy o něco bohatší. Poslechněte si konkrétní rady z oblastí ekonomického, investičního a finančního plánování. Poslouchejte na Spotify, Apple Podcasts nebo YouTube music.

Vaše tipy uvítáme a dotazy rádi zodpovíme na adrese FinCast@financnici.com nebo na www.financnici.com.
Nejedná se o investiční nebo finanční poradenství

Podpořte autoraWeb

Sezóna 1Epizoda 40Před 2 týdny01:31

Náklady na děti: Peníze ve vztahu až na prvním místě

Ukázka epizody: Peníze ve vztahu až na prvním místě: láska končí, účty zůstávají

Poslechněte si ukázku epizody. V celém dílu se dozvíte následující:

Společný účet, hypotéka, děti, předmanželská smlouva, rozvod nebo úmrtí partnera. V jubilejním 40. dílu FinCastu řešíme finance ve vztazích bez růžových brýlí. Jak nastavit peníze ve dvou tak, aby byly oporou, a ne rozbuškou? Kdy dává smysl mít společný účet, kdy oddělené finance a proč není předmanželská smlouva nutně projevem nedůvěry?

Michal Vrančík a Josef Soumar přidávají praktické zkušenosti z praxe a ukazují, že nejdražší finanční chybou často není špatná investice, ale nevyřešené vztahy, mlčení o penězích a pravidla, která nikdo nenastavil včas.

V úvodu se tradičně podíváme i na aktuální ekonomické dění. Probereme raketový růst hodnoty SpaceX, investiční horečku kolem technologických firem a umělé inteligence, inflaci i otázku, zda může ČNB znovu přitvrdit u úrokových sazeb. Dojde také na dotazy posluchačů k nákupu zemědělské půdy a lesů nebo k refinancování hypotéky před koncem fixace.

Sezóna 1Epizoda 41Před 3 týdny01:15:50

Jak si zajistit rentu a nedostat od státu jen almužnu: Příprava na důchod v praxi

Dokáže nám státní důchod zajistit důstojný život, nebo se musíme o svou budoucnost postarat sami?

V novém dílu FinCastu rozebíráme, jak si krok za krokem vybudovat vlastní rentu. Vysvětlíme rozdíl mezi předdůchodem a předčasným důchodem, porovnáme penzijní fondy s ETF a podíváme se na to, jakou roli mohou v důchodovém portfoliu hrát nemovitosti, zemědělská půda nebo lesy.

Dozvíte se:

  • kolik peněz by měl mít člověk připraveno před odchodem do důchodu,
  • kdy začít s budováním vlastní renty,
  • co mohou ještě dohnat lidé po padesátce,
  • zda má stále smysl doplňkové penzijní spoření,
  • jak kombinovat investice, nemovitosti a další majetek,
  • jak peníze v důchodu bezpečně a postupně čerpat,
  • jak velkou hotovostní rezervu si před penzí ponechat.

Nechybí ani aktuální témata ze světa ekonomiky a financí. Řešíme využívání umělé inteligence ve firmách, vliv Donalda Trumpa na finanční trhy a faktory, které ovlivňují ceny benzínu a nafty.

V posluchačské poradně se tentokrát zaměříme na otázku, zda se vyplatí před prodejem rekonstruovat starší chalupu.

00:00 FinCast: Ekonomické zpravodajství

02:41 AI a firmy, ovlivňování trhu Trumpem a ceny benzínu a nafty

42:05 Hlavní téma: Důchody a renta

69:45 Otázky klientů a posluchačů

Sezóna 1Epizoda 4023. červen 202601:00:32

Peníze ve vztahu až na prvním místě: láska končí, účty zůstávají

Společný účet, hypotéka, děti, předmanželská smlouva, rozvod nebo úmrtí partnera. V jubilejním 40. dílu FinCastu řešíme finance ve vztazích bez růžových brýlí. Jak nastavit peníze ve dvou tak, aby byly oporou, a ne rozbuškou? Kdy dává smysl mít společný účet, kdy oddělené finance a proč není předmanželská smlouva nutně projevem nedůvěry?

Michal Vrančík a Josef Soumar přidávají praktické zkušenosti z praxe a ukazují, že nejdražší finanční chybou často není špatná investice, ale nevyřešené vztahy, mlčení o penězích a pravidla, která nikdo nenastavil včas.

V úvodu se tradičně podíváme i na aktuální ekonomické dění. Probereme raketový růst hodnoty SpaceX, investiční horečku kolem technologických firem a umělé inteligence, inflaci i otázku, zda může ČNB znovu přitvrdit u úrokových sazeb. Dojde také na dotazy posluchačů k nákupu zemědělské půdy a lesů nebo k refinancování hypotéky před koncem fixace.

FinCast slaví 40. díl a zůstává u toho nejdůležitějšího: peněz, které se týkají každého z nás.

00:00 FinCast: Ekonomické zpravodajství

03:07 SpaceX, umělá inteligence, inflace a úrokové sazby

33:58 Hlavní téma: Peníze ve vztahu: nejdražší hádka začíná u společného účtu

54:32 Otázky klientů a posluchačů

Sezóna 1Epizoda 3919. květen 202657:54

Jak rozdělit majetek včas a nerozhádat rodinu: Souboj dědictví vs. darování

Levné hypotéky jsou stále v nedohlednu, ČNB drží sazby vysoko a návrat Dluhopisů Republiky znovu otevírá otázku, kam bezpečně uložit peníze. K tomu se podíváme na drahé topení, problémy evropských aerolinek a turbulentní dění kolem zbrojařské skupiny CSG.

Hlavním tématem 39. dílu FinCastu je ale rodinný majetek. Dědictví, darování, závěti, nemovitosti a situace, které dokážou rozhádat i jinak fungující rodinu. Kdy má smysl majetek darovat ještě za života? Kdy je lepší počkat na dědictví? Jak spravedlivě vyřešit jednu chalupu mezi více sourozenců? A co dělat, když se o rodiče stará jen jeden člen rodiny?

Petr Meškán a Jan Schönbauer společně s finančníky Tomášem Posekaným a Michalem Vrančíkem rozebírají, proč se o majetku vyplatí mluvit včas, jak předejít zbytečným sporům a proč závěť není jen téma pro filmové milionáře.

Dozvíte se také, jak po zemřelém dohledávat investiční účty v zahraničí a kam bezpečně uložit hotovost nebo zlato, aby o nich jednou rodina vůbec věděla. FinCast #39 je praktický díl o penězích, rodině a rozhodnutích, která je lepší neodkládat.

00:00 FinCast: Ekonomické zpravodajství

03:55 Sazby hypoték, nové státní dluhopisy, evropské aerolinky a CSG

34:38 Hlavní téma: Dědictví, darování a rodinné války o majetek

55:38 Otázky klientů a posluchačů

Sezóna 1Epizoda 3821. duben 202601:00:58

Investiční byty: Jistota, nebo drahý zvyk?

Platí ještě, že investiční byt je sázka na jistotu, nebo už u pronájmů přestává fungovat matematika výnosu? Ve 38. dílu FinCastu rozebíráme, proč ceny nemovitostí dál rostou, zatímco reálné výnosy často zaostávají za očekáváním.

Petr Meškán a Jan Schönbauer spolu s finančníky Michalem Vrančíkem a Tomášem Posekaným porovnávají investiční byty s ETF a akciemi, probírají rizika spojená s hypotékou, opravami i možnými regulacemi nájmů a řeší, jestli je koupě bytu dnes ještě racionální investice, nebo spíš emocionální rozhodnutí.

Vedle hlavního tématu se podíváme i na to, proč nás drahá ropa bolí víc než jiné komodity, co znamená vstup českých zbrojařských firem na burzu v Amsterdamu a co by případné zestátnění ČEZu mohlo znamenat pro drobné akcionáře. V závěru nechybí ani odpovědi na posluchačské dotazy o bezpečnosti plateb bez CVV kódu a o tom, zda se dnes vyplatí nakupovat stavební materiál.

00:00 FinCast: Ekonomické zpravodajství

01:36 Drahá ropa, čeští zbrojaři na burze a zestátnění ČEZu

29:48 Hlavní téma: Investiční byty

55:44 Otázky klientů a posluchačů

Sezóna 1Epizoda 3724. březen 202601:00:35

Podvody, které vypadají jako realita. Jak vás dnes okradou online

E-šmejdi dnes nechodí ke dveřím. Píšou vám SMS, volají z „banky“ nebo posílají e-maily, které vypadají dokonale věrohodně. A čím dál častěji na ně naletí i ti, kteří si myslí, že se jich to netýká.

Ve 37. dílu FinCastu se podíváme na to, proč Polsko ekonomicky zrychluje a Česko ztrácí tempo, co ve skutečnosti znamená klesající inflace a proč ji mohou znovu rozhýbat rostoucí ceny paliv.

Hlavní téma ale míří na moderní podvody. Společně s finančníky Tomášem Posekaným a Josefem Soumarem rozebíráme:

  • jak dnešní podvody fungují a proč jsou tak přesvědčivé
  • proč na ně naletí i opatrní a vzdělaní lidé
  • konkrétní scénáře, se kterými se můžete setkat
  • a hlavně, jak se efektivně bránit

Protože v dnešní době už nejde jen o to vydělat peníze. Stejně důležité je si je udržet.

00:00 FinCast: Ekonomické zpravodajství

01:47 Ekonomický rozmach Polska, inflace v Česku a rostoucí ceny paliv

28:00 Hlavní téma: E-šmejdi a podvody v digitálním světě

54:44 Otázky klientů a posluchačů

Sezóna 1Epizoda 3624. únor 202601:02:28

Finance pod tlakem. Jak si nastavit plán B, který ustojí krizi

Nejistota už není výjimka. Je to nový standard.

Ceny potravin rostou, stavebních povolení ubývá a energetické napětí znovu připomíná, jak rychle se může změnit ekonomické prostředí. V tomto FinCastu proto řešíme zásadní otázku: Jak si připravit plán B, který obstojí i v krizi?

Josef Soumar s Michalem Vrančíkem rozebírají:

  • Jak velkou finanční rezervu dnes dává smysl držet
  • Jak nastavit portfolio, aby přežilo turbulence bez zbytečné paniky
  • Proč je diverzifikace základ a kde ji investoři nejčastěji podceňují
  • Jak přemýšlet o riziku v době politických změn a tržních výkyvů
  • Jaké chyby lidé dělají, když se ekonomika začne otřásat

Než jsme se pustili do hlavního tématu, podívali jsme se i na aktuální dění – vývoj cen potravin, útlum ve stavebnictví i další vlnu energetického napětí.

Otázkou není, jestli přijde další otřes. Otázkou je, jestli na něj budete připraveni.

00:00 FinCast: Ekonomické zpravodajství

02:37 Dostupnost bydlení, ceny potravin a energetická krize

32:32 Hlavní téma: Plán B pro krizové časy

56:04 Otázky klientů a posluchačů

Sezóna 1Epizoda 3527. leden 202601:01:31

Peníze v nejistotě: pasivní příjem, investice a realita roku 2026

V nové epizodě FinCastu rozebíráme, jak pasivní příjem skutečně funguje, na jakých aktivech ho dnes stavět a proč už dávno neplatí, že jediná cesta vede přes nemovitosti. S Josefem Soumarem a Tomášem Posekaným mluvíme o dividendách, dluhopisech, akciích i technologiích, o investičním horizontu, potřebném kapitálu a o tom, jak zvládnout období, kdy trhy padají.

Než se ponoříme do investic, díváme se i na svět kolem nás: státní rozpočet v hlubokém minusu, ČEZ na politické houpačce, vstup Czechoslovak Group na burzu a návrat Donalda Trumpa jako faktoru, který znovu rozhýbává globální trhy. Peníze jsou nervózní — o to víc potřebují plán.

00:00 FinCast: Ekonomické zpravodajství

02:16 Státní rozpočet, ČEZ

35:17 Hlavní téma: Pasivní příjem a finanční nezávislost

55:36 Otázky klientů a posluchačů

Sezóna 1Epizoda 3422. prosinec 202501:10:07

Rok 2026 v peněžence: Levnější energie, boom zbrojařů a jak si nastavit rozpočet

V tomto díle FinCastu jsme se podívali pod pokličku roku 2026. Začali jsme velkými tématy: Zjistili jsme, že plánované „zlevnění“ elektřiny je tak trochu účetní trik, který ve finále zaplatíme všichni ve státním rozpočtu. Probrali jsme také raketový růst holdingu CSG a to, zda se v roce 2026 naše ekonomika „projí“ k prosperitě, nebo k problémům.

Hlavní část jsme ale věnovali vašim osobním financím:

  • Zaměstnanci vs. OSVČ: Komu stát od roku 2026 utáhne opasek a kdo si polepší?
  • Důchodová strategie: Jaký je rozdíl mezi DPS a novým DIPem a co zvolit, pokud chcete odejít do penze dříve?
  • Finanční úklid: Co má smysl řešit hned v lednu, aby se vám peníze nerozkutálely?

V závěru jsme přidali konkrétní rady pro posluchače – třeba jak naložit s mimořádnými odměnami nebo kde začít investovat s tisícovkou měsíčně.

00:00 FinCast: Ekonomické zpravodajství

02:38 Nižší energie, zbrojaři a státní rozpočet

37:53 Hlavní téma: Osobní finance v roce 2026 - jak začít?

65:28 Otázky klientů a posluchačů

Sezóna 1Epizoda 3321. říjen 202501:01:32

Jak vás 1% poplatek připraví o milion

Na sociálních sítích má každý svůj investiční tip. Jenže mezi inspirací a iluzí bývá tenká hranice.

V novém FinCastu se finančníci Tomáš Posekaný, Josef Soumar a Michal Vrančík věnují tématu, které zajímá každého investora: komu vlastně věřit?

Dozvíte se:

  • Jak poplatky dokážou nenápadně sežrat stovky tisíc z výnosů (rozdíl 1 % může za 20 let znamenat ztrátu přes 1 milion Kč na zhodnocení!)
  • Proč „rada z TikToku" nemusí být finanční strategie
  • Jak poznat, kdy vám někdo skutečně radí a kdy jen prodává příběh
  • Kde má smysl si za správu připlatit a jak se nenechat nachytat na hezký marketing

Bonus: Zdražování zpomaluje, koruna sílí a zlato láme rekordy – jak se v tom všem orientovat?

Investování s rozumem a nadhledem – přesně tak, jak se na FinCast sluší.

00:00 FinCast: Ekonomické zpravodajství

02:39 Snížení inflace, silná koruna a zlato na rekordech

30:04 Hlavní téma: Poplatky v investicích

56:32 Otázky klientů a posluchačů

Sezóna 1Epizoda 3224. září 202501:07:24

Hypotéky zlevňují, bonita se zpřísňuje — kdo projde sítem bank

Úroky u hypoték konečně klesají pod pět procent, ale banky na bonitě nepovolují ani o píď. Vysvětlujeme, co to znamená pro novou hypotéku nebo refinancování a proč už na dvouprocentní sazby můžeme jen nostalgicky vzpomínat.

Po prázdninové pauze jsme zpátky s pořádnou porcí aktuálních témat. Mluvíme o tom, proč v Česku krachuje víc podnikatelů než dřív, jak rychle rostoucí mzdy hrozí inflací a proč mladým komplikují start kariéry roboti i umělá inteligence.

Hlavní část patří našim finančníkům Tomáši Posekanému a Michalu Vrančíkovi — ti vysvětlují, jak přísně banky hodnotí stabilitu příjmů, co kontrolují, a kdy se hypotéka nebo refinancování opravdu vyplatí. Vysvětlujeme jednoduše, sami sobě i vám, a přidáváme i špetku humoru, aby vás finanční témata bavila stejně jako nás.

00:00 FinCast: Ekonomické zpravodajství

03:04 Krachující firmy, růst mezd a AI v práci

29:30 Hlavní téma: Bonita a hypotéky

60:18 Otázky klientů a posluchačů